中新經(jīng)緯2月27日電 據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站27日消息，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》(下稱《方案》)。其中提到，探索完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，加大對(duì)充電基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的金融支持。

　　具體來看，主要目標(biāo)上，《方案》提到，未來5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風(fēng)控嚴(yán)格的綠色金融體系，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善環(huán)境質(zhì)量、推動(dòng)能源轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綠色金融專業(yè)服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，碳核算、氣候風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露水平有效提升，國(guó)際合作交流深入推進(jìn)，逐步形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的綠色金融服務(wù)體系，有力支持重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)梯次有序推進(jìn)碳達(dá)峰。綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重明顯提升。

　　重點(diǎn)工作任務(wù)方面，《方案》提到，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。

　　支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要聚焦傳統(tǒng)行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化對(duì)鋼鐵、有色金屬、石化化工等領(lǐng)域工藝革新和設(shè)備更新改造升級(jí)的中長(zhǎng)期貸款支持，提供保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的金融服務(wù)需求。推動(dòng)更多金融資源服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育綠色低碳效應(yīng)明顯的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體。助力低碳交通運(yùn)輸體系建設(shè)，支持以鐵路、水路為骨干的多式聯(lián)運(yùn)，推進(jìn)“公轉(zhuǎn)鐵”“公轉(zhuǎn)水”。推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和城鄉(xiāng)建設(shè)綠色低碳發(fā)展，支持綠色建筑、超低能耗建筑、裝配式建筑。促進(jìn)資源高效循環(huán)利用，支持園區(qū)循環(huán)化改造、大宗固體廢棄物綜合利用。支持高質(zhì)量、高技術(shù)、高附加值綠色產(chǎn)品貿(mào)易，推進(jìn)“一帶一路”綠色低碳建設(shè)。

　　支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞太陽能光伏、風(fēng)電、水電、抽水蓄能、特高壓、核能、儲(chǔ)能、智能電網(wǎng)、微電網(wǎng)等新能源產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)以及更新、升級(jí)和改造，做好項(xiàng)目對(duì)接和信貸支持，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，提供全生命周期保險(xiǎn)保障。探索完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，加大對(duì)充電基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的金融支持。探索對(duì)生物質(zhì)能、地?zé)崮堋⒑Ｑ竽艿慕鹑诜��?wù)，有序推進(jìn)氫能、核電等能源發(fā)展。立足國(guó)情實(shí)際和能源行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型特點(diǎn)，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用。做好能源保供金融服務(wù)，滿足煤電煤炭企業(yè)合理融資需要。

　　支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要支持污染防治攻堅(jiān)，推進(jìn)鋼鐵、水泥、焦化等重點(diǎn)行業(yè)及燃煤鍋爐超低排放改造，大江大河、重要湖泊、重點(diǎn)海域綜合治理，土壤源頭污染、重金屬污染防治，固體廢物和新污染物治理，助力打好藍(lán)天、碧水、凈土保衛(wèi)戰(zhàn)。落實(shí)“昆明－蒙特利爾全球生物多樣性框架”，以國(guó)家重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)、生態(tài)保護(hù)紅線、自然保護(hù)地等為重點(diǎn)，加大對(duì)重要生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)和修復(fù)重大工程支持力度。積極探索生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的市場(chǎng)化融資模式，因地制宜探索支持生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)(EOD)模式項(xiàng)目、區(qū)域性環(huán)保建設(shè)項(xiàng)目，推動(dòng)生態(tài)優(yōu)勢(shì)向經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換。支持國(guó)家公園建設(shè)和國(guó)土綠化行動(dòng)建設(shè)項(xiàng)目，支持“三北”等重點(diǎn)生態(tài)工程建設(shè)，助力提升生態(tài)系統(tǒng)多樣性、穩(wěn)定性、持續(xù)性。

　　支持碳市場(chǎng)建設(shè)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極支持國(guó)家和區(qū)域碳交易市場(chǎng)建設(shè)，完善配套金融服務(wù)。圍繞企業(yè)碳配額或國(guó)家核證自愿減排量(CCER)，穩(wěn)妥有序開展碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用企業(yè)碳賬戶、個(gè)人碳賬戶等涉碳數(shù)據(jù)，主動(dòng)拓展與碳賬戶相關(guān)的綠色金融服務(wù)場(chǎng)景。做好氣候投融資重點(diǎn)項(xiàng)目金融對(duì)接，強(qiáng)化金融支持減緩和適應(yīng)氣候變化的金融服務(wù)。積極支持綠色低碳技術(shù)的開發(fā)推廣應(yīng)用，圍繞清潔能源、節(jié)能環(huán)保、以及碳捕集、利用、封存(CCUS)等低碳、零碳、負(fù)碳關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)做好金融服務(wù)。

　　《方案》提出，完善綠色金融服務(wù)體系。

　　優(yōu)化銀行信貸供給。銀行機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身稟賦特點(diǎn)，開發(fā)特色化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)政策性銀行立足自身職能定位，為重要領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域和重大項(xiàng)目的綠色發(fā)展提供穩(wěn)定中長(zhǎng)期資金支持。大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位，深化對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行深耕地方經(jīng)濟(jì)，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)。外資銀行發(fā)揮自身特色優(yōu)勢(shì)，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　完善綠色保險(xiǎn)體系。保險(xiǎn)公司要圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，研發(fā)有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)保障方案，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)優(yōu)先提供綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，挖掘和對(duì)接行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和保障需求，加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)和復(fù)制推廣。增強(qiáng)綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、精細(xì)化管理、防災(zāi)防損等方面的專業(yè)能力，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)和管理機(jī)制，更好為綠色低碳發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　豐富金融產(chǎn)品服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)要在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化和綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)方式，穩(wěn)妥開展碳排放權(quán)、排污權(quán)、用水權(quán)、合同能源管理未來收益權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，探索綠色知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。有條件的銀行機(jī)構(gòu)要發(fā)揮集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，健全多元化的綠色金融服務(wù)體系。銀行理財(cái)子公司要結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際開發(fā)綠色低碳、可持續(xù)發(fā)展主題等理財(cái)產(chǎn)品。信托機(jī)構(gòu)要優(yōu)化資金投向，積極發(fā)展綠色信托。保險(xiǎn)公司要優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，積極開拓碳匯價(jià)格保險(xiǎn)，創(chuàng)新發(fā)展碳排放權(quán)交易保險(xiǎn)等碳保險(xiǎn)，豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。積極運(yùn)用保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等工具，為客戶提供綜合化綠色金融產(chǎn)品方案。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要有序拓展綠色消費(fèi)業(yè)務(wù)，支持企業(yè)和個(gè)人購(gòu)買、消費(fèi)綠色低碳產(chǎn)品。

　　拓寬綠色融資渠道。銀行機(jī)構(gòu)要規(guī)范開展綠色債券業(yè)務(wù)，加強(qiáng)募集資金管理，積極支持綠色低碳發(fā)展。金融租賃公司要發(fā)揮融資與融物相結(jié)合的特色功能，加大綠色租賃領(lǐng)域投入力度。保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用，通過投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等形式參與綠色項(xiàng)目投資。采取市場(chǎng)化方式投資綠色發(fā)展領(lǐng)域的股權(quán)項(xiàng)目和股權(quán)基金，積極向綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域傾斜。

　　《方案》明確，推進(jìn)資產(chǎn)組合和自身運(yùn)營(yíng)低碳轉(zhuǎn)型。

　　有序開展碳核算工作。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要做好碳排放數(shù)據(jù)收集、積累等基礎(chǔ)工作。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用成熟碳核算方法和技術(shù)，探索開展重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)和產(chǎn)品碳排放測(cè)算，摸清自身運(yùn)營(yíng)的碳排放底數(shù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開展投資組合碳排放測(cè)算。在依法保護(hù)信息安全的前提下，探索開發(fā)基于企業(yè)和個(gè)人碳核算信息的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。探索引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，開展對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目碳排放情況的評(píng)估、核查，提升綠色金融環(huán)境效益數(shù)據(jù)的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。

　　降低資產(chǎn)組合碳排放。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要以降低碳排放強(qiáng)度為導(dǎo)向，落實(shí)有保有壓的差異化授信與投資政策，穩(wěn)步提高綠色金融業(yè)務(wù)比重。嚴(yán)把授信準(zhǔn)入關(guān)，堅(jiān)決遏制高耗能、高排放、低水平項(xiàng)目盲目發(fā)展。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索基于碳表現(xiàn)的投融資評(píng)價(jià)、分類和動(dòng)態(tài)管理，逐步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，漸進(jìn)有序降低資產(chǎn)組合的碳強(qiáng)度。

　　推進(jìn)自身綠色低碳運(yùn)營(yíng)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要樹立綠色辦公理念，增強(qiáng)信息化、集約化管理能力，完善有關(guān)制度機(jī)制，建立更加高效、低碳的服務(wù)體系。提升自身運(yùn)營(yíng)的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，實(shí)施綠色運(yùn)營(yíng)、綠色采購(gòu)、綠色出行，做到節(jié)約用電、節(jié)約用水，推行辦公建筑節(jié)能、無紙化辦公。科學(xué)確定運(yùn)營(yíng)碳減排目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑，降低日常運(yùn)營(yíng)碳排放強(qiáng)度。鼓勵(lì)有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索推動(dòng)碳中和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。

　　《方案》提到，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要健全環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理與動(dòng)態(tài)評(píng)估。銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。保險(xiǎn)公司要將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作為承保管理和投資決策的重要依據(jù)，發(fā)揮差別化保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制作用。

　　強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理。加強(qiáng)授信和投資盡職調(diào)查，全面識(shí)別并了解項(xiàng)目的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)及影響。探索逐步將企業(yè)環(huán)評(píng)、碳表現(xiàn)、碳定價(jià)、信息披露情況等納入管理流程，加強(qiáng)授信和投資審批管理，完善合同管理、資金撥付管理，強(qiáng)化貸后和投后管理，對(duì)資金使用用途、項(xiàng)目環(huán)境效益等定期開展監(jiān)測(cè)評(píng)估。對(duì)有潛在重大環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)的客戶，制定并實(shí)行有針對(duì)性的管理措施。

　　有效應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要探索環(huán)境和氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和工具，在積累數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，分步分行業(yè)開展情景分析、壓力測(cè)試，持續(xù)完善模型、參數(shù)，逐步將分析和測(cè)試結(jié)果與銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合。加強(qiáng)對(duì)高碳資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和管理，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)物理風(fēng)險(xiǎn)的研究，探索評(píng)估重點(diǎn)行業(yè)和地區(qū)的物理風(fēng)險(xiǎn)暴露水平。保險(xiǎn)公司要完善綠色保險(xiǎn)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，做好對(duì)氣候變化、自然災(zāi)害等的風(fēng)險(xiǎn)分析。

　　維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要聚焦客戶分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開展常態(tài)化跟蹤研究，不斷細(xì)化優(yōu)化行業(yè)投融資政策。銀行機(jī)構(gòu)要綜合考慮自身資金成本、商業(yè)可持續(xù)性、外部配套政策等因素，科學(xué)確定貸款利率，防止無序壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)和資金空轉(zhuǎn)套利。落實(shí)能耗雙控逐步轉(zhuǎn)向碳排放雙控相關(guān)政策要求，對(duì)能耗(碳排放)、環(huán)保、安全、技術(shù)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)和擬關(guān)停淘汰的落后產(chǎn)能企業(yè)(項(xiàng)目)，前瞻性做好督促整改、信貸壓縮退出、清收處置等工作。

　　《方案》提到，深化綠色金融機(jī)制建設(shè)。

　　健全內(nèi)部管理。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融發(fā)展，完善組織架構(gòu)、健全政策制度，明確綠色金融支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，科學(xué)制定綠色金融短期和中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)及任務(wù)規(guī)劃，確定相關(guān)職責(zé)部門。穩(wěn)妥開展綠色金融體制機(jī)制創(chuàng)新，通過組建綠色金融專業(yè)部門、建設(shè)特色分支機(jī)構(gòu)、設(shè)置專崗專職等方式，增強(qiáng)綠色金融服務(wù)能力。

　　夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立健全綠色金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)管理制度，落實(shí)綠色金融統(tǒng)計(jì)制度等要求，完善內(nèi)部數(shù)據(jù)收集、審核、報(bào)送等流程，進(jìn)一步提高綠色金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的規(guī)范性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性。加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，強(qiáng)化對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的內(nèi)部檢查和審計(jì)監(jiān)督，堅(jiān)決杜絕綠色金融數(shù)據(jù)瞞報(bào)、虛報(bào)等情況。加快推進(jìn)綠色金融數(shù)字化建設(shè)，根據(jù)自身實(shí)際積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段逐步提升綠色金融管理水平。

　　強(qiáng)化信息披露。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要逐步建立完善信息披露機(jī)制，公開綠色金融戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色金融發(fā)展情況，環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理情況等。根據(jù)法律法規(guī)或監(jiān)管要求報(bào)送和披露高碳資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口、自身運(yùn)營(yíng)和持有資產(chǎn)組合碳核算等情況。借鑒國(guó)際慣例、準(zhǔn)則或良好實(shí)踐，持續(xù)提升信息披露水平。鼓勵(lì)有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)研究探索轉(zhuǎn)型計(jì)劃。

　　優(yōu)化激勵(lì)約束。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要合理設(shè)置綠色金融業(yè)務(wù)目標(biāo)，建立有效的綠色金融考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制。有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目實(shí)際探索實(shí)施差異化、長(zhǎng)周期的考核評(píng)價(jià)和中長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制。細(xì)化完善盡職免責(zé)機(jī)制，合理制定各流程環(huán)節(jié)的盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，明確界定基層員工操作規(guī)范，保障盡職免責(zé)制度的落地實(shí)施。鼓勵(lì)在綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、氣候投融資試點(diǎn)地方等探索創(chuàng)新綠色金融支持舉措，優(yōu)化資源分配，促進(jìn)形成可復(fù)制、可推廣的典型經(jīng)驗(yàn)。

　　加強(qiáng)人才儲(chǔ)備。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)綠色金融管理和專業(yè)人才的保障傾斜，總部和省級(jí)、地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)要指定一名高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)綠色金融工作，配備相應(yīng)資源，給予充分授權(quán)，統(tǒng)籌推進(jìn)相關(guān)工作。加強(qiáng)綠色金融人才培養(yǎng)和引進(jìn)，吸引更多具有國(guó)際視野、不同學(xué)科背景的綜合性綠色金融人才。每年定期開展綠色金融培訓(xùn)，提升綠色金融從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)。(中新經(jīng)緯APP)