存美元、炒港股催生新一輪赴港開卡潮，“急速開戶”中介潛藏風(fēng)險(xiǎn)

　　2月21日下午，在深圳工作的莉莉(化名)和朋友相約來到匯豐銀行位于香港旺角彌敦道的網(wǎng)點(diǎn)，在網(wǎng)傳攻略中這家銀行可不用預(yù)約，支持walk in(即直接到現(xiàn)場(chǎng)辦理)。

　　但與預(yù)期的輕松辦理不同，抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后莉莉才發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)場(chǎng)辦理的人已經(jīng)排起長(zhǎng)隊(duì)，他們等了半個(gè)小時(shí)都沒有取到號(hào)。第一財(cái)經(jīng)記者到達(dá)時(shí)，該網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日現(xiàn)場(chǎng)辦理的名額已發(fā)放完畢。

　　而在不遠(yuǎn)處的中銀香港網(wǎng)點(diǎn)，預(yù)約號(hào)已經(jīng)排到了7天之后，只有提前預(yù)約的客戶才可以辦理港卡開戶手續(xù)�！皳専衢T網(wǎng)點(diǎn)的預(yù)約號(hào)需要提前規(guī)劃，并且拼手速。即便是冷門的離島和西貢(網(wǎng)點(diǎn))，也并不一定好搶。”一名現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)的客戶介紹。

　　第一財(cái)經(jīng)記者查詢中銀香港官方公眾號(hào)發(fā)現(xiàn)，該行7日內(nèi)所有分行的預(yù)約都顯示“已滿”狀態(tài)。

　　香港銀行開戶潮背后，一方面是內(nèi)地、香港兩地的存款產(chǎn)品存在利差，不少存款“特種兵”赴港存款，試圖搶占利息“新高地”；另一方面近期港股持續(xù)走高，不少投資者選擇赴港開戶，跑步入場(chǎng)“趕熱度”。

　　值得注意的是，赴港開戶市場(chǎng)熱度漸起后，不少沉寂已久的開戶中介也開始卷土重來，利用信息差招攬客戶，提供所謂的“簡(jiǎn)易代辦”“急速開戶”服務(wù)。但其中不少環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)正悄然滋生。

　　利差下赴港開戶潮再起

　　赴港開戶潮再起背后，內(nèi)地、香港兩地的存款利差正在逐步擴(kuò)大。

　　近期，第一財(cái)經(jīng)記者走訪香港多家銀行發(fā)現(xiàn)，美元存款與內(nèi)地存款存在明顯利差。目前香港主流銀行半年期美元存款的利率大多在3.5%以上。例如，匯豐銀行6個(gè)月期美元存款最高年化利率可達(dá)到3.7%，富邦銀行6個(gè)月期美元存款年化利率最高可達(dá)4.10%。

　　也有銀行推出短期限時(shí)活動(dòng)，將存款利率“卷”至新高。例如南洋商業(yè)銀行近期推出某款“倍高息”產(chǎn)品，針對(duì)兌換資金，客戶可享受存期為7天、年利率高達(dá)8%的美元存款利率，起存金額為等值1000港元。

　　東亞銀行(中國(guó))近期則推出新客專項(xiàng)產(chǎn)品，2月11日～3月11日期間，6個(gè)月、12個(gè)月存期的美元定期存款年利率分別為4.30%、4.40%。

　　與之相比，內(nèi)地銀行同期限人民幣存款產(chǎn)品的利率明顯相對(duì)較低。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，經(jīng)歷多輪調(diào)降后，目前國(guó)有大行、股份行半年期定期存款利率多在1.25%～1.5%左右，與上述在港存款存在明顯利差。

　　年初，內(nèi)地銀行的美元存款也大多經(jīng)歷過一輪下調(diào)，多家銀行最高年化利率從4%上方大幅降至2%左右。例如，近期南京銀行公告稱，3個(gè)月期美元定存利率從4.3%降低至2.1%，1年期定存利率從4.1%下調(diào)至2.5%。如以此粗略估算，目前內(nèi)地、香港銀行美元存款普遍利差或在150BP(基點(diǎn))以上。

　　事實(shí)上，近年來內(nèi)地和香港的美元存款利率剪刀差已形成跨境套利空間，香港美元存款產(chǎn)品持續(xù)“吸金”。香港金融管理局最新數(shù)據(jù)顯示，2024年全年，香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)存款總額和美元存款分別錄得7.09%和14.24%的增長(zhǎng)，美元存款增速創(chuàng)近8年新高。

　　為什么目前香港、內(nèi)地存款產(chǎn)品之間存在一定利差？一名業(yè)內(nèi)分析人士稱，這在一定程度上與美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)有關(guān)。香港實(shí)行“聯(lián)系匯率制”，港元與美元匯率維持在一定區(qū)間，因此定期存款利率雖隨著美聯(lián)儲(chǔ)降息有所下調(diào)，但仍維持在較高水平。與此同時(shí)，香港銀行的營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，新客存款活動(dòng)、限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)較多，使得整體存款利率水平看起來較高。

　　港股暴漲也是推動(dòng)因素

　　推動(dòng)內(nèi)地客戶赴港開戶的另一個(gè)關(guān)鍵因素是港股市場(chǎng)火熱。近期港股市場(chǎng)行情回暖，科技板塊更是一路狂飆。Wind數(shù)據(jù)顯示，1月13日，恒生科技指數(shù)最低下探至4168.04點(diǎn)，此后震蕩走高至2月21日的5859.30點(diǎn)，創(chuàng)年內(nèi)新高，區(qū)間漲幅超過37%，領(lǐng)跑全球市場(chǎng)。

　　與此同時(shí)，近期港股IPO打新賺錢效應(yīng)凸顯。以2024年12月10日至今年1月10日上市的15只新股為例，其中有13只首日上漲，占比達(dá)到八成，僅有3只在首日跌破發(fā)行價(jià)。其中毛戈平、布魯可的首日漲幅分別為76.51%、40.85%，毛戈平、健康之路在上市一周后的漲幅一度突破100%。

　　在這一背景下，不少內(nèi)地客戶紛紛欲入場(chǎng)試水。而一般認(rèn)為，開設(shè)券商、參與港股交易的前置條件是擁有一張香港銀行卡。

　　在現(xiàn)場(chǎng)采訪中，多名赴港開戶的內(nèi)地客戶也表示，辦理港卡最主要的目的是進(jìn)行港股交易。莉莉告訴記者，自己開港卡主要是為了增加新的投資選擇，例如購(gòu)買港股、港險(xiǎn)產(chǎn)品或者美元存款。另一名現(xiàn)場(chǎng)客戶也告訴記者，開戶主要是為了買港股，或者在匯率低的階段買美元。

　　大米(化名)從事港卡開戶中介生意已有一年多的時(shí)間。他告訴記者，近期咨詢?cè)诟坶_卡的內(nèi)地客戶明顯增多，大多都是為了能入場(chǎng)港股市場(chǎng)進(jìn)行交易，部分還會(huì)額外出資加急辦理。他們也與多家券商的工作人員有聯(lián)系，提供一站式服務(wù)合作。

　　大米給記者詳細(xì)介紹了中銀、匯豐兩種銀行卡最佳的入金模式與開通券商賬戶方式，并稱后續(xù)可繼續(xù)提供券商開戶的相應(yīng)咨詢。

　　“代理開戶”潛藏風(fēng)險(xiǎn)

　　內(nèi)地客戶赴港開戶升溫背后，主推“代理開戶”“快速下戶”的中介也如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，借著“高息”“秒下戶”等營(yíng)銷噱頭拉攏內(nèi)地客戶，利用信息差賺取高額手續(xù)費(fèi)。

　　第一財(cái)經(jīng)記者在某社交平臺(tái)上搜索發(fā)現(xiàn)，近一周以來有超50條與港卡開戶有關(guān)的新帖文，不少都是中介用于引流的“軟文”。上述“生意”曾一度在2023年中下旬盛行于市場(chǎng)，此后聲勢(shì)漸歇。

　　記者與其中多名中介溝通后發(fā)現(xiàn)，這些中介多宣稱與在港銀行內(nèi)部人員有聯(lián)系，去現(xiàn)場(chǎng)不用預(yù)約和排隊(duì)，也不需要購(gòu)買限定金額的理財(cái)和存款，面簽即可“秒下戶”。服務(wù)對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)則在1500元～3000元不等。

　　例如，大米所在的中介機(jī)構(gòu)對(duì)不同熱門銀行、不同緊急程度設(shè)置了不同的“快速開戶”價(jià)格。她告訴記者，如果需要在某熱門銀行開戶，提前3天可以享受1688元的“早鳥價(jià)”，當(dāng)天加急則需要2380元。而另一家熱門銀行不接受急單，需要提前一個(gè)星期預(yù)約，價(jià)格固定在1980元。

　　但與中介宣稱的方便快捷不同，這種急速開戶模式背后存在諸多陷阱。

　　一方面，記者實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，中介宣傳中�？浯蟾案坶_戶的難度，其實(shí)際能提供的優(yōu)先服務(wù)有限。記者在近期工作日前往匯豐銀行一家線下網(wǎng)點(diǎn)開戶，實(shí)際排隊(duì)時(shí)間約在半小時(shí)左右，當(dāng)場(chǎng)開戶成功。該行客戶經(jīng)理告訴記者，近段時(shí)間以來開戶人數(shù)確實(shí)有所增加，但也看時(shí)段，目前排隊(duì)時(shí)間都不會(huì)太長(zhǎng)，一般出現(xiàn)拒簽的概率也不大。

　　而此前多數(shù)中介告訴記者，直接去該行現(xiàn)場(chǎng)開戶排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、拒簽概率大，且拒簽后無(wú)法再重新申請(qǐng)。

　　一名通過中介赴港開戶的客戶告訴記者，實(shí)際到現(xiàn)場(chǎng)，也沒有實(shí)現(xiàn)中介所說的“秒下戶”。等待了將近40分鐘，才有銀行工作人員帶領(lǐng)她進(jìn)行相應(yīng)的開戶操作。

　　另一方面，有部分中介公司以“急速開戶”的噱頭，騙取消費(fèi)者的個(gè)人金融信息。渣打銀行近期披露的一則案例顯示，A女士接到聲稱有專業(yè)資質(zhì)可以代辦境外銀行卡的中介公司來電，告知只需要支付500元的手續(xù)費(fèi)，并提供身份證、信用報(bào)告等資料，即可為她在短時(shí)間內(nèi)成功辦理境外借記卡。A女士按照電話要求操作后，不法分子利用她提供的這些個(gè)人隱私資料申請(qǐng)了貸款，造成其經(jīng)濟(jì)損失。

　　除了通過中介“急速開戶”潛藏風(fēng)險(xiǎn)外，投資者本身赴港開戶投資也需綜合考慮多重因素。例如，購(gòu)買美元存款、理財(cái)易受匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，投資收益存在較大的不確定性等。

　　華寶證券分析師張菁認(rèn)為，投資者需要關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)，隨著美聯(lián)儲(chǔ)降息逐步落地，在美元理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品收益降低的同時(shí)，可能伴隨美元指數(shù)走弱，美元存在貶值風(fēng)險(xiǎn)。

　　一名業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，存款利率并不是唯一的考慮因素，在決定是否赴港存錢或投資港股時(shí)，還需要考慮其他因素，如匯率風(fēng)險(xiǎn)、開戶成本、不同投資體系的差異等。需要謹(jǐn)慎思考，切勿盲目上車。

　　(實(shí)習(xí)記者蔣習(xí)對(duì)本文亦有貢獻(xiàn))